O principal obstáculo que a maioria dos novos investidores se deparam é, logicamente, a falta de capital para iniciar os primeiros investimentos. Antes de se apressar em abrir uma conta de investimentos e criar um portfólio, um investidor deve analisar a sua situação financeira e, mediante isso, decidir se é realmente a melhor altura para começar a investir.
Este artigo pretende ser objetivo. Não vai indicar as 15 maneiras mais fáceis de poupar, mas sim transmitir factos concretos sobre a importância de poupar antes de investir. Assim, o recurso ao dicionário serve para conseguir transmitir, de forma breve, mas clara, o verdadeiro significado da palavra poupar, que se traduz em:
- Juntar dinheiro; fazer poupanças; economizar
- Gastar com moderação
- Não desperdiçar
- Evitar despesas
- Viver economicamente
Poupar ou Investir?
À primeira vista, poupar e investir aparentam ser antónimos, contudo, em muitos aspetos considero que sejam ideias bastante semelhantes. Tanto poupar como investir envolvem o uso de dinheiro para alcançar um objetivo futuro. Ambos requerem ponderação, paciência e sacrifício. No entanto, funcionam de maneiras distintas, logo é necessário termos consciência das suas diferenças.
Poupar envolve menos risco. Poupar não é apenas colocar dinheiro a render numa conta poupança a uma taxa de juro quase inexistente e esperar 40 anos até à reforma. Poupar é ter a vontade de começar a investir, comprar uma casa ou fazer uma viagem sem pedir dinheiro emprestado. Poupar é ter um objetivo de dinheiro não gasto ao final do mês e conseguir alcançá-lo. Poupar é uma maneira de pensar e de viver ao qual os portugueses não estão habituados.
O estudo European Consumer Payment Report 2020 da Intrum ECPR avaliou o comportamento financeiro dos portugueses após o impacto da COVID-19 e concluiu que Portugal é um dos 5 países europeus cuja população está a poupar menos do que antes da pandemia.
Por outro lado, investir é certamente mais arriscado que poupar, mas não ao ponto de não o fazermos. Um bom investidor rege-se pelo controlo das emoções. Um investidor não pode ser impaciente, precipitado e tem que estar preparado para perder capital. Enquanto que uma conta poupança rende a juros quase nulos, um investimento a longo prazo no S&P 500 gera em média 10% de lucro todos os anos. Mesmo que seja mais arriscado, investir é, por norma, mais lucrativo que poupar.
Importância de Poupar
Contudo, continua a ser fundamental poupar, não só antes de começar a investir como também ao longo da vida.
Em primeiro lugar, ser financeiramente independente é um dos fatores mais importantes para um novo investidor. Isto significa não dever dinheiro a bancos através de empréstimos. Se os investimentos não correrem como esperamos, não só podemos perder todo o capital investido como ainda ficamos em dívida com o banco.
Em segundo lugar, ao longo da vida, independemente se temos capital investido, ou não, todos devemos guardar algum dinheiro numa poupança. Isto irá servir como salvaguarda no caso de acontecer alguma emergência inesperada. Investir todo o nosso património é um erro que pode arruinar a vida de qualquer um.
A Regra dos 50/30/20
Embora tenha dito que ia apenas apresentar factos e não teorias, esta famosa “regra” serve mais como exemplo do que como teoria.
Saber gerir o dinheiro que recebemos no final do mês é uma tarefa que pode ser bastante árdua. Com esta “regra”, aprendemos que 50% do nosso vencimento mensal deve ser gasto em bens necessários, 30% deve ser gasto em bens que desejamos comprar e 20% deve ir para as nossas poupanças. Mas a verdadeira pergunta é: E investir? Qual percentagem engloba investimentos?
Os nossos investimentos não devem fazer parte dos 30% do nosso vencimento destinado para desejos. No final de contas, investir não é uma necessidade nem uma obrigação, mas sim um desejo de cada um. A resposta pode parecer óbvia, no entanto muitas pessoas cometem o erro de usar os 20% de poupanças para investir. Devemos ter uma percentagem para investir e outra para poupar.
Investir não é só para os mais ricos
Há uns anos atrás, investir no mercado de ações era bastante dispendioso e implicava trabalhar diretamente com um corretor de bolsa para realizar as ordens de compra e venda das ações. Hoje em dia, é possível investir através de aplicações nos telemóveis ou sites na internet onde se pode comprar e vender ações instantaneamente praticamente sem comissões. Investir é, finalmente, mais acessível do que nunca.
Para começar a investir não é necessário ter um capital de 10.000€. Aliás, em corretoras digitais como a XTB é agora possível investir a partir de apenas 10€, utilizando títulos fracionados, e pagando poucas ou nenhumas comissões. Todos estes fatores levam-me a concluir que qualquer um pode começar a investir com pouco capital, praticamente sem comissões e realizar transações instantaneamente.
Conclusão
Em suma, investir é mais lucrativo do que apenas poupar ao longo da vida, contudo, há quem não tenha conhecimentos suficientes para investir, ou apenas não goste do risco envolvente. Desta forma investir deve ser visto como uma vontade e um desejo e não como necessidade. Já poupar, deve ser uma prática realizada constantemente na nossa vida. Seja para juntar capital para investir ou para salvaguardar no caso de uma emergência, todos devemos poupar e controlar os nossos gastos.
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