Esta é uma das perguntas mais frequentes entre novos investidores e é completamente legítima, especialmente para aqueles com pouco dinheiro para investir: Devo investir 20€ por mês ou acumular numa conta poupança e investir 60€ a cada 3 meses, 120€ a cada 6 meses ou 240€ uma vez por ano? Para tomar a melhor decisão, é importante entender as diferentes opções de investimento disponíveis e suas vantagens e desvantagens.
Neste artigo vamos responder a isso.
Se já leste outros artigos e acompanhas este projeto de finanças pessoais e literacia financeira, então sabes que nos investimentos o tempo é o teu maior aliado e que, por defeito, quanto mais cedo ou rápido investires, mais tempo o teu dinheiro estará a trabalhar para ti e, com isso, maior a probabilidade de sucesso. Com isto em mente, a resposta à questão seria simples: se tens 20€ para investir, então investe já! Mas, como em tudo, há sempre um “depende” e essa é, na verdade, a resposta a esta questão. Então e depende de quê, estás tu a perguntar. Depende das comissões que pagas nos teus investimentos.
Vamos então a explicações e contas, assumindo o tal cenário acima em que só tens 20€ para investir mensalmente.
Vamos supor que estamos em janeiro e que decidiste investir 20€ num produto que encontraste e que te agrada, com uma rentabilidade anual de 10%, por exemplo. No entanto, a corretora onde tens conta cobra 2€ de comissão por cada compra ou venda. Um pequeno aparte: se procuras uma corretora com baixos custos, então lê o artigo até ao fim.
Agora, pensa bem: ao investir 20€ e gastar 2€ em comissões, estarás a perder 10% do total investido logo no início. Se o produto render 10% ao ano, irá demorar um ano só para recuperar o valor da comissão. Será que vale a pena esperar tanto tempo para recuperar esse valor?
Então e se fizeres de outra forma. Podes colocar esses 20€ numa conta poupança e depois, de 3 em 3 meses, fazes o teu investimento de 60€ que acumulaste. Os mesmos 2€ já só representam pouco mais de 3% do total do teu investimento, por isso o teu retorno real vai acontecer bastante mais rápido.
Estás a perceber a dinâmica? Se entenderes o impacto que a comissão de compra vai ter no teu investimento e quanto tempo vai demorar até teres esse retorno real, rapidamente vais perceber o que faz sentido.
Vê as tabelas abaixo onde se simula um investimento que rende 12% por ano (por uma questão de simplificação de contas), em 3 cenários diferentes:
Na coluna “investimento” tens o valor que colocaste nesse mês, na coluna “comissão” o que pagaste, e na coluna “valor dez” o que essa participação vai valer em Dezembro desse ano assumindo que a rentabilidade dos 12% por ano se distribui de forma completamente idêntica ao longo dos meses. Isto são apenas simulações e dificilmente uma situação destas vai acontecer na realidade, mas dá para perceberes a ideia.
No primeiro quadro, aquele em que investes todos os meses, vês que, no final o valor acumulado de 255,60€ é superior aos outros e isto vem justificar aquilo que falamos logo no início: quanto mais cedo investires, mais ganhas porque o dinheiro tem mais tempo para para trabalhar para ti. Mas depois vem a parte menos boa e tens de descontar os 24€ de comissões que foste pagando ao longo do tempo e o resultado real baixa para 231,60€, inferior aos outros cenários.
Esta é a análise que tens de fazer para rapidamente perceber o que faz mais sentido. Conforme o valor do teu investimento e das comissões que pagas na tua corretora, os resultados irão variar e depois é só uma questão de tomares a melhor decisão para ti.
Se ainda não tens conta numa corretora ou procuras uma nova alternativa, visita este link abaixo para te registares na XTB. Esta corretora está devidamente registada na CMVM e permite investir em vários produtos sem comissões, permitindo-te começar a investir mais cedo e com valores baixos.
Co-fundador MeuCapital | Educador e Mentor Financeiro
Sérgio Rodrigues nasceu em 1987 em Lisboa e atualmente reside no Porto. A sua formação académica e experiência profissional estão ligadas à gestão, contando já com 15 anos neste ramo. É um apaixonado por finanças pessoais e neste momento é Educador e Mentor Financeiro.
