Fonte da imagem: Jornal de Notícias
Se estás a pensar em diversificar os teus investimentos para alcançares uma maior segurança e rentabilidade, então os Certificados de Aforro podem ser uma boa solução para ti.
Neste artigo, vamos explorar o que são os Certificados de Aforro, como funcionam, como podes subscrever e quais são as condições importantes que deves ficar a saber.
O que são Certificados de Aforro?
Os Certificados de Aforro são um produto de poupança do Estado Português, destinados a pequenos investidores que procuram uma forma segura de investir o seu dinheiro.
Esses certificados são emitidos pelo Instituto de Gestão da Tesouraria e do Crédito Público (IGCP) e são considerados um investimento de baixo risco.
Como funcionam os Certificados de Aforro?
Ao adquirires um Certificado de Aforro, estás a emprestar dinheiro ao Estado português. Em troca, recebes juros sobre o montante investido.
Esses juros são atualizados periodicamente e acrescentados ao valor inicialmente investido, aumentando assim o retorno financeiro ao longo do tempo.
Os Certificados de Aforro têm um prazo de maturidade de quinze anos, mas podem ser resgatados antes do vencimento, caso necessites do dinheiro, logo que decorridos 3 meses da subscrição.
No entanto, é importante saberes que o resgate antecipado pode implicar a perda de alguns juros acumulados.
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Como podes subscrever os certificados de aforro?
A subscrição de Certificados de Aforro é um processo relativamente simples. Podes subscrever os mesmos através dos CTT (Correios) ou de entidades financeiras autorizadas.
Quais são os documentos necessários?
– Documento de identificação pessoal e fiscal
– Comprovativo de morada
– Comprovativo de que é titular de uma conta bancária
– Comprovativo de profissão ou de existência de uma entidade patronal (se aplicável)
Como é calculada a taxa base dos Certificados de Aforro?
A taxa da série F, a mais recente, é a Euribor a 3M, sendo que este valor não pode ultrapassar os 2.5% nem pode ser inferior aos 0%.
Para além disto, existem prémios de permanência que podem ser consultados no site do IGCP.
Quais são todas as condições que deves saber?
✅ Não podes levantar o dinheiro nos primeiros 3 meses.
✅ Os juros são pagos de 3 em 3 meses e reinvistidos no próprio certificado de aforro. Ou seja, cria o efeito de juro composto mas com capitalizações trimestrais. Os certificados do tesouro pagam os juros diretamente na conta bancária, não criam o efeito de juro composto.
✅ O montante mínimo é 100 euros e o máximo é de 50 mil euros na série F e até um total de 250 mil euros investidos em todas as séries.
✅ Não há comissões nem encargos para investir/subscrever nem para levantar/resgatar.
✅ Após os 3 meses investidos, podes levantar a qualquer altura e recebes os juros até à última capitalização trimestral. Não até o dia que levantas porque a capitalização não é diária.
✅ O que basicamente estás a fazer é emprestar dinheiro ao estado português, é por isso que chamamos de capital garantido, porque é o estado português que garante que irás receber a poupança + juros que tens direito. No entanto, por mais irrisória que seja a possibilidade, o estado português pode falir. Logo, tal como é dito muitas vezes, não coloques toda a tua poupança na mesma cesta. Aprende a diversificar, estuda e aumenta a tua literacia financeira.
✅ Sobre o IRS e declarar as mais-valias, não é necessário. Isto porque já fazem a retenção na fonte. Ou seja, quando recebes os juros já é descontado o imposto para o estado no valor de 28% neste momento.
Conclusão:
Os Certificados de Aforro são uma opção interessante de investimento para ti se procuras um investimento com baixo risco e liquidez razoável, e com retornos até competitivos, além de contar com a garantia do Estado português.
Se ficaste interessado neste tipo de investimento, aconselhamos que pesquises mais sobre o assunto e compares as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.
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