Quando inicias a gestão das tuas finanças pessoais, é essencial que priorizes uma gestão adequada do teu orçamento. Sem uma gestão efetiva desta parte, dificilmente terás sucesso nos teus investimentos ou no planeamento da tua vida financeira. A informação que obténs através do teu orçamento pessoal é crucial para que possas tomar decisões informadas em relação a todas as outras áreas financeiras da tua vida.
Neste artigo quero partilhar 3 formas de gerires o teu orçamento pessoal.
Método simples : 80/20
Esta é a maneira mais fácil de gerir o teu orçamento pessoal sem complicações, mas não te deixes enganar: a simplicidade não significa que seja menos eficaz ou fraco. Pelo contrário! Esta é uma excelente forma de dar os primeiros passos sem criar muita complexidade ou ocupar muito do teu tempo.
Este método vai então dividir os teus rendimentos em 2 objetivos:
- 80% dos teus rendimentos são gastos
- 20% dos teus rendimentos são poupados ou investidos
E é apenas isto! Aplicando a famosa lei de Pareto o teu orçamento fica facilmente dividido entre aquilo que gastas e aquilo que poupas.
Método intermédio : 50/30/20
Este método é, de certa forma, uma evolução do método anterior, porque divide o teu orçamento em 3 partes e não em 2 como o 80/20.
Assim, este método de orçamento pessoal, divide os teus rendimentos em 3 grupos:
- 50% para necessidades – renda, contas de casa, supermercado, etc
- 30% para desejos – jantares fora, férias, Netflix, etc
- 20% para poupança e investimento
Na verdade, ainda é um método 80/20, onde gastas 80% e poupas 20%. A diferença está no nível de detalhe que dás aos teus gastos. Neste método, vais dividir os teus gastos em necessidades e despesas, enquanto no primeiro exemplo não havia qualquer tipo de distinção. A definição de “necessidade” ou “gasto” depende inteiramente de ti, e terás de ser honesto contigo mesmo sobre isso.
Método Complexo : Jar Method
Esta última opção leva a gestão do orçamento pessoal a um próximo passo com ainda mais detalhe, tendo sido popularizado por T. Harv Eker, autor do famoso livro “Segredos da Mente Milionária”, que podes comprar aqui.
Este método vai dividir os nossos rendimentos em 6 categorias:
- 55% Necessidades – renda, supermercado, contas, etc.
- 10% Poupanças – para gastar em compras maiores ou objetivos específicos
- 10% Desejos – jantares fora, férias, Netflix
- 10% Educação – formação, livros, cursos, etc.
- 10% Liberdade Financeira – para preparar a reforma ou liberdade financeira
- 5% Donativos – para partilhar com outros
Como vês, neste método de gestão de orçamento pessoal vais ter muito mais detalhe e objetivos para o teu dinheiro e isso vai trazer-te bons hábitos e rotinas, principalmente as rúbricas de educação e donativos que ficam, habitualmente, esquecidas nas nossas vidas e não devem ficar
Se fizeres a conta, notas também uma outra curiosidade, ou não: 80% do valor é gasto e 20% do valor é poupado.
Podes ler mais sobre este método aqui.
Este artigo apresenta 3 formas práticas de gerir o teu orçamento pessoal. Existem inúmeras outras opções e uma simples pesquisa no Google pode mostrar-te ainda mais alternativas. A mensagem que quero transmitir é que não tens desculpa para não gerir o teu orçamento e tomar as rédeas do teu dinheiro.
Se continuas a ignorar a importância de gerir o teu dinheiro, apenas pagando as contas conforme elas aparecem, nunca vais sair dessa situação. É isso que realmente pretendes?
Co-fundador MeuCapital | Educador e Mentor Financeiro
Sérgio Rodrigues nasceu em 1987 em Lisboa e atualmente reside no Porto. A sua formação académica e experiência profissional estão ligadas à gestão, contando já com 15 anos neste ramo. É um apaixonado por finanças pessoais e neste momento é Educador e Mentor Financeiro.
